银行经理年薪8万元 如何8年实现百万富翁梦

2009-06-12 来源:凤凰资讯 作者:阿血编辑 
原始流动资产与每年积累的流动资产不断积累,在悲观与乐观两种情况下,总共需要6年或8年的时间,流动资产积累才可超过100万元。
案例:

徐先生35岁,是广州某银行的普通经理,年薪8万元,另有5000~20000元的年底分红。太太31岁,是某小学教员,年薪5.6万元,基本保险齐全。宝宝2岁。现家住海珠区某78平方米住宅内,价值90万元上下,还差1年供完,月供2300元。家有银行存款2万元,基金10万元,股票14万元(被套)。

请教理财专家,能在将来几年内实现100万元的流动资产梦想?

理财建议

建议一:建立专用收支账户

对于该家庭来说,建议将第一年每月支出控制在8000元左右,以后控制在7000元以内。目前供房支出2300元不变,一年后可扣除供房费用。

基本生活开支,包括衣、食、行等控制在5000元以内,假设宝宝3岁开始上学,学费为每月800元左右,其他开支每月1000元左右。这样一来,年支出总计84000元,在约15万元的年总收入中占据了56%的份额。

建议二:采取相对进取的投资策略

目前家庭年收入15万元左右,收入颇丰,且有比较高的风险承受能力,在投资时可采取相对进取的投资策略。建议将年度结余按照2:2:1的比例投资股票、基金、银行理财产品和黄金的投资组合。

乐观情况:如果全球经济如经济专家期望的那样,已经度过了最艰难的时期,经济探底回升,投资者信心也在不断恢复,股市由熊转牛。我们以美国等成熟资本市场振荡回暖大市的投资收益率为参考,可以乐观地假设:基金年投资收益率为9%,蓝筹股票的年投资收益率为12%,银行和黄金组合产品年投资收益率不超过6%。则年度投资收益率为:12%×40%+9%×40%+20%×6%=9.6%。

悲观情况:如果全球经济继续恶化,或者在未来若干年难以快速走出萧条的阴影,投资者信心不足,股市持续动荡。我们假设:基金年投资收益率为6%,股票年投资收益率为0%,银行和黄金组合产品收益率为6%。则年度投资收益率为:0%×40%+6%×40%+20%×6%=3.6%。

建议三:保留原始流动资产投资比例

反过来看已有的26万元流动资产,其中银行存款2万,基金10万和被套股票14万,资产配置属于中高风险,与目前的职业年龄特点及风险承受能力比较匹配。

考虑到目前国家宏观经济向好以及投资者信心逐渐恢复,对被套股票建议继续持有,暂时不做调整。

银行存款中2万元改为购买货币基金,用作紧急储备金,每年收益大约为2%。

则目前的26万元钱中,2万元买货币基金,10万元保持基金份额,14万元保持股票份额;2万元应急准备金需要长期保留,其投资收益率忽略不计。

则如上表所示,原始流动资产与每年积累的流动资产不断积累,在悲观与乐观两种情况下,总共需要6年或8年的时间,流动资产积累才可超过100万元。
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